在我们的理解中，或许银行最不可或缺的就是钱。然而，即使是最缺现金的银行也可能破产。
银行破产不仅有法律制度，事实上也存在破产。最近破产的银行是包商银行，该银行于2020年进入破产程序。
近日，郑州部分村镇银行的储户不仅存款无法提取现金，健康码也遭到精准攻击。
我想他们最担心的不是健康码的颜色，而是这些村镇银行会不会破产，资产被不法分子掏空后存款能否收回的问题。
那么，如果银行破产，储户还能拿回本金和利息吗？能拿回来多少钱？
这里对此做一个粗略的介绍。
首先，50万及以下的存款本息直接由存款保险基金进行全额偿付。
我国自2015年5月1日起建立存款保险制度。我国各商业银行、农村合作银行、农村信用社等吸收存款的银行业金融机构必须携带存款保险。
根据我国建立的存款保险制度，它具有以下五个主要特点：
首先，银行是存款保险的投保人。也就是说，存款人在办理存款业务时不再需要单独、专门申请存款保险。储户自资金存入银行之日起，自动享受存款保险待遇。
其次，存款保险费由银行缴纳，存款人存款时无需缴纳存款保险费。
三是存款保险具有强制性，即各银行必须依法投保存款保险。
第四，存款保险的保险对象包括存款本金和利息。
五是存款保险实行限额报销，最高报销限额为50万元。简而言之，如果存款人的存款本金和利息不超过50万，则将全额偿还。
存款保险的上述特点意味着，一旦银行破产，存款本息在50万以下的存款人将得到全额偿还，而不必担心无力支付。但本金和利息超过50万的存款只有在银行倒闭的情况下才会被偿还。补偿金将从清算财产中按比例支付。
这里需要说明的是，存款人不能随时要求存款保险基金偿还其存款本息，也不能在存款无法偿还时要求存款保险基金偿还其存款本息。取消。
只有符合下列情形之一的，存款人才有权要求存款保险基金偿还存款本息。
存款保险基金管理机构接管银行；
存款保险基金管理机构对银行进行清算；
法院裁定受理银行破产申请；
国务院批准的其他情形。
有上述情形之一的，存款保险基金管理机构应当自发生之日起7个工作日内足额偿还存款人50万元以内的存款本息。
一般来说，银行破产意味着银行已经“资不抵债”，也就是说银行的全部资产不再足以偿还全部债务。
银行破产时，存款本息在50万元以下的存款人将得到全额偿还，而存款本息超过50万元的存款则需要按照破产清算规则从银行破产清算财产中偿还。
根据《破产法》和《商业银行法》的规定，银行破产清算规则可概括如下：
01不同性质的债权的支付顺序分为优先和劣后。
就银行破产而言，个人存款本息的偿还顺序次于清算费用、互利债务、员工工资和社会保障费用和税费。也就是说，银行破产后，银行资产将优先偿还清算费用、互利债务、员工工资和社保费用以及税金。清偿上述债务后，剩余资产将优先用于偿还个人存款本息。
单位存款人的存款本息债权性质为一般债权，处于还款顺序中的最低位。
02相同性质的索赔，按比例等额赔付。
一般来说，破产债权的性质按支付顺序分为六类：担保债权、破产费用、普通债权、雇员债权、税务债权和一般债权。但对于银行破产，个人储户的债权还应包括在内。在第一类中，个人储户债权的支付顺序先于一般债权。
所谓“同性质债权按比例等额赔付”，就个人存款人的债权而言，银行资产在清偿清算费用、互助债务、职工工资和社会保障费用后的剩余资产个人存款人按照存款本金和利息缴纳税款。补偿比例。
例如，银行剩余资产为1亿元，所有个人储户的债权为2亿元，则偿付比例为50%。若个人存款人存款本息总计100万元，则最终可偿还的存款本息为75万元。即存款保险直接全额偿还50万元存款本息，其余50万元存款本息按50%偿还。补偿比例为25万元。
既然银行破产了，那就意味着它无力偿债了。既然资不抵债，就意味着存款人的存款本息可能会遭受超过50万元的损失。不过，最终的损失将取决于破产银行的资产情况。负债率、政府是否投入公共资金、是否有投资者收购重组等因素。
但以最近破产的包商银行为例，据称存款在5000万元以下的储户本金和利息已全部偿还。只有超过5000万元的存款本息尚未足额偿还，受到一定限制。损失。最终，包商银行总信用保障水平接近90%。从包商银行最终的存款本息保障水平来看，确实远高于存款保险条例规定的50万元保障水平。
结语：
作为普通老百姓，银行存款都是血汗钱，每一分钱都是血汗钱。因此，大家在选择银行时要谨慎。选择大型国有商业银行肯定比选择当地村镇银行、信用社或私人银行更靠谱。
